Часто задаваемые вопросы по ипотеке

Для семей, в которых с 01.01.2018 и до 31.12.2022 родился второй или последующий ребенок есть возможность оформить ипотеку на покупку квартиры или рефинансирование по льготной процентной ставке 4,7%.

Подробнее о данных программах можете узнать на сайте:

Семейная ипотека
Семейная ипотека для военнослужащих

За счет рефинансирования ипотеки можно снизить ставку на 2-3 процентных пункта и сэкономить деньги. Это такая же процедура, как первичная выдача ипотечного кредита. Выгода, которую вы получите, складывается из снижения ежемесячных платежей и снижения общей суммы переплаты по кредиту. Переплата зависит от срока, который остался до погашения кредита.

Подробнее, как снизить ставку, Вы можете ознакомиться в Памятке.

Срок действия решения о предоставлении кредита - 90 календарных дней от даты одобрения заемщика. В течение данного срока требуется получить одобрение по предмету ипотеки и заключить кредитный договор.

Далее Вам необходимо получить положительное решение по подобранному объекту недвижимости. Срок действия положительного решения по предмету ипотеки - 30 календарных дней от даты одобрения предмета ипотеки, но не более срока действия решения по заемщику. В течение данного срока требуется заключить кредитный договор.

Ипотечный кредит возможно оформить на следующие цели:

• приобретение готового или строящегося объекта: квартиры, комнаты в квартире (как отдельный объект недвижимости), жилого дома с земельным участком/апартаментов/таунхауса (дом блокированной застройки) под залог имеющейся в собственности квартиры/апартаментов;
• строительство жилого дома;
• полное погашение задолженности по действующему ипотечному кредиту (рефинансирование);
• на любые цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, под залог

Для оформления кредита необходимо:

• оформить заявку, предоставить необходимые документы и получить одобрение по кредиту;
• предоставить документы по объекту и получить одобрение по объекту;
• оформить сделку.

Вы можете привлечь дополнительных заемщиков, чей доход будет учитываться при расчете суммы кредита. Возможное число заемщиков по ипотечному кредиту – до 4 (четырех) человек, включая гражданских супругов, взаимозависимых лиц, а также третьих лиц.

Можете. Ипотечный кредит могут получить как наемные работники, так и собственники бизнеса, и частные предприниматели.

Справка о доходах с указанием данных о размере среднемесячного дохода предоставляется за период:

• за последние 12 месяцев при работе на текущем месте 12 календарных месяцев и более;

либо

• за фактически отработанное время при работе на текущем месте менее 12 календарных месяцев при условии соблюдения иных требований Банка.

В случае работы по найму необходимо иметь общий трудовой стаж не менее 12 (двенадцати) месяцев на дату рассмотрения заемщика.

Непрерывный трудовой стаж по текущему месту работы должен составлять не менее 3 (трех) полных месяцев на дату рассмотрения заемщика. Если испытательный срок составляет более 3 (трех) месяцев, минимальный стаж приравнивается к испытательному сроку.

После получения застройщиком разрешения на ввод в эксплуатацию объекта недвижимости он передает вам квартиру по акту приема-передачи. После подписания акта приема-передачи необходимо:

1. Оформить закладную
 

Для составления закладной предоставьте в Банк:

Нет, в качестве предмета ипотеки не рассматриваются:

• комнаты, в т.ч. в коммунальной квартире;
• доли, в том числе если в результате такого приобретения в собственности заемщика окажется целая квартира.

При приобретении квартиры на первичном рынке объект недвижимости должен входить в перечень аккредитованных объектов.

Готовый объект недвижимости должен удовлетворять требованиям Банка, размещенным на сайте Банка.

Приобретаемая с помощью ипотечного кредита недвижимость может быть оформлена:

• в собственность заемщика;
• в общую совместную/долевую собственность заемщика и его супруги (супруга)/третьих лиц.

В рамках ипотечной сделки осуществляется страхование следующих видов рисков:

• жизни и трудоспособности заёмщика - по желанию заемщика;
• доли, в том числе если в результате такого приобретения в собственности заемщика окажется целая квартира

С помощью электронной регистрации сделки покупателю возможно оформить переход право собственности без посещения Росреестра или МФЦ.
Для этого все участники сделки должны получить усиленную квалифицированную электронную подпись (УКЭП) и подписать ей документы по сделке.
Подписанные УКЭП документы направляются в Росреестр в электронном виде прямо из офиса Банка, а уже зарегистрированные Росреестром документы приходят на электронную почту всем участникам сделки.

Расчеты могут быть произведены через сейфовую ячейку, с использованием аккредитива либо переводом на счет продавца в зависимости от желания участников сделки и условий сделки.
Использование аккредитивной формы расчетов исключает возможные риски как для продавца, так и для покупателя: продавец гарантированно получит деньги при выполнении всех условий договора, покупателю гарантированно вернутся уплаченные деньги в случае, если сделка не будет зарегистрирована в Росреестре.

Возможно. При этом необходимо подтвердить факт своего участия в рамках федеральной, региональной или муниципальной целевой социальной программы на приобретение жилья путем предоставления соответствующего документа.

Средства материнского (семейного) капитала могут быть направлены как на уплату первоначального взноса, так и на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту на приобретение (строительство) жилого помещения.

1. Требование о предоставлении льготного периода.

2. Согласие залогодателя.

3. Выписка из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица (Заемщика) на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости.

4. Документ, подтверждающий, что Заемщик находится в трудной жизненной ситуации:

1. Подать требование и документы в ближайший офис Кредитора;или направить документы по почте РФ на юридический адрес Кредитора.

2. В случае неполного комплекта документов, Кредитор запросит недостающие документы способом, указанным Вами в требовании.

3. Кредитор рассмотрит предоставленные документы и примет решение.

4. Кредитор уведомит Вас о принятом решении способом, указанным Вами в требовании.

С 31 июля 2019 г. заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, получили право на «Ипотечные каникулы» согласно Федеральному закону от 01.05.2019 г. № 76-ФЗ.

Условия «Ипотечных каникул» предусматривают приостановление либо уменьшение размера платежей по ипотечному кредиту (займу). Взять такие каникулы возможно максимум на 6 (шесть) месяцев.

1. Подать заявление вместе с полным комплектом документов в ближайший офис Кредитора или направить документы по почте РФ на юридический адрес Кредитора.

2. Кредитор рассмотрит предоставленные документы, при наличии всех необходимых документов, направит их на рассмотрение.

1. Копия СНИЛС заемщика и детей.

2. Копия кредитного договора, заключенного с Кредитором; (Обязателен, если заемщик предоставил отличный от паспорта документ).

3. Копия договора приобретения со специальными регистрационными надписями Росреестра о регистрации права собственности/регистрации договора долевого участия и ипотеки в пользу Кредитора.

4. Копия договора об ипотеке со специальными регистрационными надписями Росреестра о регистрации ипотеки в пользу Кредитора.

5. Копия единого жилищного документа (либо иного документа установленной формы, подтверждающего наличие/отсутствие зарегистрированных лиц в жилом помещении).

6. Копия свидетельства о государственной регистрации брака/расторжении брака.

Кредитор может дополнительно запросить иные документы, необходимые для рассмотрения заявления заемщика.

Подробнее о государственной программе поддержки многодетных семей, Вы можете ознакомиться в памятке.

1. Заявление на выплату средств государственной поддержки.

2. Согласия на обработку персональных данных Заемщика и его детей.

3. Паспорт гражданина РФ. (в случае отправки заявления и документов почтовым отправлением в головной офис Кредитора необходимо нотариальное заверение всех страниц паспорта).

4. Нотариальные копии свидетельств о рождении (лицевая и оборотная сторона) троих детей.

5. Копия первоначального кредитного договора (и всех предыдущих) в случае предоставления Кредитором кредита на погашение ранее предоставленных ипотечных кредитов.

1. Наличие действующего кредитного договора, оформленного до 01.07.2023.

2. Цель ипотечного кредита – приобретение жилого помещения (в т.ч. объект индивидуального строительства) либо рефинансирование кредита, выданного на указанные цели.

3. Заемщик является гражданином Российской Федерации.

4. Третий (и последующий) ребенок родился в период с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г.

5. Сумма выплаты составляет 450 000 рублей (но не более размера остатка задолженности заемщика) и идет в счет частичного или полного погашения кредита.

Согласно Федеральному закону №157-ФЗ от 03.07.2019 г. граждане Российской Федерации, имеющие 3-х и более детей, получили возможность получить субсидию от государства на частичное или полное досрочное погашение задолженности по ипотечному жилищному кредиту (займу) согласно в размере 450 000 рублей, но не более остатка задолженности по кредиту).

Свяжитесь с нами по телефону 8 (800) 775-86-43 (в будни с 07:00 до 22:00, в выходные с 07:00 до 20:00 по московскому времени). Звонок по России бесплатный. Мы постараемся совместно с Вами найти оптимальные варианты решения проблемы.

В случае возникновения у Вас финансовых трудностей или иных обстоятельств, препятствующих своевременному погашения ипотечного кредита, банк может рассмотреть варианты временного снижения финансовой нагрузки в виде проведения реструктуризации. С условиями предоставления реструктуризации Вы можете ознакомиться в разделе "Реструктуризация" ниже. В случае если данные меры не принесут положительного результата, Вам придется продать недвижимость, находящуюся в залоге у банка и из вырученных средств погасить задолженность перед банком. В случае установления невозможности урегулировать задолженность в досудебном.

Материнский (семейный) капитал можно использовать на улучшение жилищных условий и на погашение ипотечного кредита. Для направления средств материнского (семейного) капитала на погашение задолженности по кредиту Вам необходимо предоставить в территориальный орган Пенсионного фонда РФ справку Банка об остатке основного долга и остатке задолженности по выплате процентов за пользование кредитом Подробнее о перечне документов — на сайте ПФР.

Важно! Если квартира не оформлена в общую собственность родителей и детей, нужно нотариально засвидетельствованное письменное обязательство оформить жилое помещение в общую долевую собственность всех членов семьи после погашения ипотеки.

Страховые взносы по договорам страхования

Страховой взнос оплачивается ежегодно, периоды страхования устанавливаются договором страхования.

При приобретении жилой недвижимости в ипотеку заемщик может воспользоваться следующими налоговыми вычетами одновременно:

• имущественным вычетом, который рассчитывается с суммы, фактически потраченной на приобретение недвижимости (стоимость, указанная в договоре приобретения). Максимальная сумма, с которой возможно оформление вычета — 2 млн. рублей. Максимальная сумма возврата — 260 000 ₽.
• Имущественным вычетом по ипотечным процентам, размер — 13% от суммы ежегодных фактически уплаченных процентов ипотеки. Вся сумма ипотечных
  процентов указана в графике платежей. С данной суммы и считается 13%. За приобретенную квартиру с 1 января 2014 года максимальный размер вычета — 390 тыс.руб. на каждого из собственников, т.е. 13% от 3 млн.руб. — п. 4 ст. 220 НК РФ. За купленную квартиру до января 2014 года максимального размера нет — абз. 2 пп. 2 п. 1 ст.220 НК РФ в ред. Федерального закона от 19.07.2009 N 202-ФЗ (старой редакции).