Часто задаваемые вопросы

Вы здесь

Общие вопросы (15)

Жилищный кредит — особая форма кредитования, которая не предполагает передачу собственности под залог в банк. Под жилищным кредитом понимается кредит: на ремонт объекта недвижимости; реконструкцию объекта недвижимости. Процент по жилищному кредиту как правило выше и срок кредитования меньше.
Ипотечный кредит - одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остаётся во владении и пользовании должника, а кредитор, в случае невыполнения последним своего обязательства, приобретает право получить удовлетворение за счёт реализации данного имущества.
Законодательством предусмотрены два вида оснований возникновения ипотеки:
- в силу закона;
- в силу договора.
Ипотека в силу закона
Ипотека в силу закона (легальная ипотека) — ипотека, возникающая при наступлении определенных фактов, указанных в законе, независимо от волеизъявления сторон в отношении возникновения ипотеки, при переходе права собственности на объект недвижимости от одного лица к другому, точнее при приобретении данного права новым собственником, но при обязательном наступлении определенных законом фактов.
Ипотека в силу закона возникает в следующих пяти основных и распространенных случаях:
1. Приобретение жилых домов, квартир, земельных участков с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа.
2. Строительство жилых домов, зданий, сооружений или квартир с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа.
3. Продажа в кредит.
4. Рента.
5. Залог имущественных прав.
Ипотека в силу договора
Ипотека в силу договора (договорная ипотека) — ипотека, возникающая на основании договора об ипотеке (залоге недвижимости).
Договор об ипотеке не является самостоятельным обязательством, а заключается в обеспечение обязательства по договору займа, кредитному договору или иному обязательству.
Ипотека в силу закона отличается от ипотеки, возникающей на основании договора, только тем, что первая возникает в силу прямого указания в законе и регистрируется автоматически вместе с другим договором даже без заявления сторон, а ипотека в силу договора подлежит регистрации по отдельному заявлению сторон. Поскольку ипотека в силу закона возникает при целевом кредите на приобретение жилья, при регистрации такой ипотеки меняется собственник объекта недвижимости, а если быть более точным, то — такая ипотека возникает одновременно с приобретением недвижимости заёмщиком.

Объясните подробнее, что такое ипотека и почему из всех видов кредитования стоит выбирать именно ипотеку?

Ипотечный кредит — целевой долгосрочный кредит на покупку жилья, которое становится залоговым обеспечением по этой ссуде. Также залогом может выступать недвижимость, имеющаяся в собственности у заемщика.
Кредит выдаётся обычно на длительный срок. Процентная ставка по ипотечному кредиту обычно ниже, чем по другим видам кредитов, особенно в случае низкой оценки рисков, которой, например, может способствовать низкое соотношение суммы кредита к оценочной стоимости недвижимости, ликвидность и другие причины. Обычно банк выдвигает к заёмщику ипотечного кредита менее жёсткие требования, чем при других видах кредитования, тем не менее обычной практикой является проверка дохода, требование страхования залога, проверка оценки недвижимости аккредитованными оценщиками, иногда проверка непрерывного стажа работы и прочие действия, повышающие безопасность сделки. Погашение ипотечного кредита часто осуществляется равными платежами — аннуитетами.

У нас молодая семья - мне 29, жене 26. У нас двое детей. Есть ли у вас льготные предложения для таких семей как наша?

Программа господдержки ипотеки – это целый набор инструментов от государства, который позволяет оформить ипотеку на более выгодных, чем на рынке, условиях определенным нуждающимся и социально значимым категориям населения.

В 2017 году ипотека с господдержкой состоит из целого ряда программ:

На сегодняшний день в АО «ИИАСК» действует региональная программа «Материнский капитал» и «Материнский капитал+». Если ребенку не исполнилось три года, у Вас есть возможность приобрести квартиру на вторичном рынке, комнату в общежитии, жилой дом с земельным участком или участие в долевом строительстве квартиры у ведущих застройщиков, осуществляющих строительство на территории Ставропольского края и работающих по ФЗ-214.

Каким образом можно уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке?
Здравствуйте. Несколько лет назад мы приобрели квартиру в ипотеку и сейчас появилась возможность ее обменять на более выгодный вариант. Как нам это сделать?

Квартиру, находящуюся в ипотеке и являющуюся предметом залога обменять можно. Об этом сказано в статье 345 ГК РФ.
Для этого нужно соблюдение некоторых условий:
согласие банка;
соблюдение условий замены залога, которые разработаны в каждом банке отдельно.

Замена одной квартиры на другую происходит только с согласия банка.
Для этого необходимо:
прийти в банк, который является залогодержателем;
написать заявление на обмен.
Необходимо соблюдение следующих условий:
Часть ипотечного кредита уже должна быть погашена без просрочек. Как правило, банки разрешают обмен после 4 – 5 лет исправных платежей.
Новая квартира должна быть на 20 – 30% дешевле первого предмета залога. То есть, стоимость нового залога, с учётом процентов по кредиту, должна быть ниже.
Новое жильё должно располагаться в регионе, обслуживаемым банком. Банк никогда не разрешит купить квартиру в регионе, который не обслуживается данным банком. Поэтому прежде чем писать заявление на обмен, необходимо проконсультироваться у специалиста, в каком регионе можно купить квартиру.

Могу ли я через ваше агентство оформить ипотечный кредит на квартиру, которая находится в Невинномысске?

Да. АО "ИИАСК" реализует ипотечные программы на территории Ставропольского края, поэтому приобретаемая недвижимость может находиться в любом населенном пункте нашего региона.

Добрый день. Хочу оформить ипотеку: меется стабильный доход, поручители и необходимый первоначальный взнос, но мне 32 года. Не станет ли это препятствием в получении ипотечного кредита?

Возраст заемщика должен быть от 21 года до 65 лет, при участии нескольких заемщиков срок займа рассчитывается с учетом достижения 65-летнего возраста старшим из заемщиков.
По программе "Материнский капитал" и "Материнский капитал+" возможно оформление ипотечного займа от 18 до 65 лет.

Здравствуйте. Хочу приобрести квартиру, но после общения с продавцом узнал, что она оформлена в ипотеку. Возможно ли вообще приобретение такой недвижимости?

Процедура продажи ипотечной квартиры требует следующих действий:
Получение согласия банка. Желающий продать квартиру в ипотеке должен сформулировать причину и выяснить условия, на которых это возможно осуществить.

Предварительное соглашение. Имея на руках согласие банка-кредитора, нужно будет получить нотариально заверенное заключение предварительного соглашения с покупателем.

Перечисление покупателем оставшейся суммы за кредит на банковский расчетный счет и получение покупателем закладной на квартиру и справки о закрытии счета.

Регистрация документов. В регистрационной службе осуществляют регистрацию договора купли-продажи, снятия обременения на продаваемую недвижимость, передачи прав собственности на квартиру в ипотеке. Оставшуюся часть денег кладут на депозит в ячейку любого банка. Зарегистрировав договор купли-продажи, продающая сторона получает к ней доступ.

Здравствуйте. Ответьте пожалуйста на мой вопрос: при снятии обременения об ипотеке в регпалате мне не выдали аннулированную закладную. Правильно ли это было сделано и где должна находится закладная после снятия обременения?

При погашении регистрационной записи об ипотеке в связи с прекращением ипотеки (снятие обременения) ранее выданная закладная подлежит аннулированию. В данном случае при аннулировании закладной на ее подлинном экземпляре органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, проставляется штамп погашения регистрационной записи об ипотеке, заполняемый в порядке, установленном Правилами ведения ЕГРП. После чего аннулированная закладная хранится в архиве органа, осуществляющего государственную регистрацию прав (помещается в дело правоустанавливающих документов по объекту).

Согласно ст. 25 Закона об ипотеке, аннулированная закладная может быть передана ранее обязанному по ней лицу (должнику) по его требованию (заявлению). Статьей 333.33 Налогового Кодекса РФ не предусмотрено взимание государственной пошлины за выдачу аннулированной закладной.

С целью получения более подробной информации о порядке подачи заявления о выдаче аннулированной закладной (форма и содержание такого заявления, требуется ли предоставление каких-либо документов для подачи заявления о выдаче аннулированной закладной, сроки ее получения и т.д.), рекомендуем Вам обратиться в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, по месту нахождения.

Добрый день. У меня такой вопрос. Сколько раз в год я могу делать досрочное погашение ипотечного кредита. Есть ли на это какие либо ограничения либо комиссии. И взимается ли какая либо плата за изготовление нового графика платежей после очередного досрочного погашения?
  • Осуществлять досрочное погашение ипотечного кредита Вы можете ежемесячно. Ограничений по количеству платежей в счет досрочного погашения не имеется.
  • Сумма досрочного платежа должна быть не менее суммы, которая указана в качестве минимальной суммы досрочного платежа в заключенном Вами кредитном договоре. При этом сумма текущего ежемесячного аннуитетного платежа не включается в сумму досрочного погашения и должна быть уплачена отдельно. Ограничений по максимальной сумме досрочного погашения не имеется.
  • Для досрочного погашения требуется предварительно предоставить в адрес Агентства заявление о досрочном погашении (сроки подачи заявления предусмотрены в кредитном договоре).
  • При перечислении досрочного платежа оплачивается комиссия, установленная кредитной организацией (Банком), через который Вы будете осуществлять перечисление платежа в адрес кредитора, т.е. плата кредитной организации за проведение операций по перечислению платежей. О наличии и размере такой комиссии рекомендуем Вам уточнить в самостоятельном порядке в кредитной организации, через которую Вы осуществляете перечисление платежей либо обратиться за дополнительной консультацией к специалистам нашего Агентства.
  • За подготовку нового графика платежей после осуществления заемщиком досрочного погашения плата не взимается.

      Для получения более подробной информации по интересующему Вас вопросу рекомендуем обратиться непосредственно к специалистам нашего Агентства

Могу ли я прописать свою родную сестру с семьёй, если моя квартира в ипотеке?

   Если же Ваша закладная (ипотечный кредит/заем) находится на сопровождении нашего Агентства, то в данном случае действует порядок, не предусматривающий обязательное согласование кредитором вопроса регистрации по адресу предмета ипотеки новых жильцов, т.е. Вы можете зарегистрировать члена Вашей семьи (Вашу сестру) по адресу предмета ипотеки без согласования данного вопроса с кредитором. В данном случае достаточно уведомить о факте регистрации новых жильцов по адресу предмета ипотеки, предоставив в офис нашего Агентства соответствующую выписку из поквартирной карточки (справку ЖЭКа). Если Вам все же требуется письменное согласие кредитора, то Вы можете обратиться в офис нашего Агентства с соответствующим заявлением и в течение 5 (пяти) рабочих дней данное согласие Вам будет предоставлено.

Добрый день. Я взял ипотеку по программе АИЖК, моя сестра выступала у меня как созаемщик. Сейчас она сама хочет взять ипотеку по программе АИЖК, возможно ли это, ведь она в настоящий момент так и является созаемщиком у меня. Или возможно мне заменить созаемщика или полностью убрать всех созаемщиков, так как я сама в состоянии погашать свою ипотеку.

Здравствуйте!Действительно, Стандарты АИЖК содержат ограничения, предусматривающие отсутствие у заемщика иных действующих кредитных обязательств перед АО «АИЖК» или третьими лицами, закладные которых находятся на сопровождении Агентства. Таким образом, Ваша сестра, являясь уже созаемщиком по действующему кредиту по программе АИЖК, не может одновременно выступать заемщиком (созаемщиком) по другому кредиту, выданному также в рамках программы АИЖК. Вариантом решения данного вопроса может являться рефинансирование кредита, а именно получение Вами нового ипотечного кредита на погашение ранее выданного кредита. В данном случае, если для погашения платежей по новому кредиту (остаток суммы долга по действующему кредиту) Вашего дохода будет достаточно и будут соблюдены иные требования кредитования, то возможно, что необходимости в участии Вашей сестры в качестве созаемщика по Вашему кредиту не будет и соответственно у нее будет возможность получить другой кредит для приобретения жилья в свою собственность. Для рассмотрения возможности кредитования по вышеуказанной программе, а также для получения более точной информации по данному вопросу рекомендуем обратиться непосредственно к специалистам нашего Агентства по тел.(8652) 225-705. Обращаем Ваше внимание, что предоставление кредита в рамках программы рефинансирования кредита представляет собой процедуру вновь выдаваемого кредита, предусматривающую обязательное согласование кандидатуры заемщика (учитывается доход заемщика, его занятость, имеющаяся кредитная история и т.д.), определенный порядок оформления документов (заключение кредитного договора, договора страхования, договора об ипотеке и его регистрацию в Росреестре), а также соответствующие материальные затраты для заемщика (оплата услуг оценщика, комиссии, связанные с оформлением ипотечной кредитной сделки, оплата страховых взносов, госпошлины за регистрацию договора об ипотеке и др.).

Подскажите,где проконсультироваться по поводу перепланировки (квартира в ипотеке,разрешение из архитектуры получено)?

Если Ваша закладная/ипотечный кредит находится на сопровождении нашего Агентства, то для получения подробной информации по интересующему Вас вопросу Вы можете обратиться к нашим специалистам в Отдел сопровождения стандартных закладных по номеру 8(8652)225-725.

Как взять ипотеку без первоначального взноса?

Поскольку найти ипотечные программы без первоначального взноса или договориться о таких условиях с банками крайне затруднительно, прежде всего стоит задуматься о поиске возможных источников финансирования взноса.

Использование средств материнского капитала. Для этой цели очень многие банки предусматривают специальные программы ипотечного кредитования, в рамках которых первоначальный взнос – это средства маткапитала. Процентные ставки при этом находятся примерно на уровне обычной ипотеки с 10-30% стартовым взносом.

Кредитование первоначального взноса. Есть два варианта: не ставя банк в известность о целях кредита, оформить стандартный потребительский заем, или воспользоваться специальным продуктом – кредитование взноса по ипотеке, правда условия не особо будут отличаться.

Предоставление дополнительного залога, стоимость которого, включая залоговый дисконт, обеспечит покрытие стартового взноса или будет больше. Обычно такой вариант рассматривается в индивидуальном порядке. Банки хорошо принимают в качестве залога имеющуюся у заемщика недвижимость – квартиру, дом, земельный участок с удачным месторасположением.

Использование федеральной или региональной субсидии. Такой вариант возможен в ограниченных случаях и при условии, что заемщик относится к той или иной льготной категории граждан, а банк участвует в определенной региональной или федеральной программе. Кроме того, подобного рода кредитные продукты носят специальный характер. Они, как правило, предполагают сотрудничество банка с конкретным застройщиком, покупку эконом-жилья и в конкретном жилом комплексе или районе. Возможность участия в таких ипотечных программах нужно уточнять в банке (банках), присутствующем в регионе (населенном пункте) регистрации потенциального заемщика.

Можно ли продавать квартиру купленную в ипотеку?

Ипотечную недвижимость можно продать и в текущем 2017 году. Только процедуру продажи необходимо осуществлять грамотно, руководствуясь установленными правилами. Статьи №29 и № 33 ФЗ, касающиеся ипотечного кредитования, предоставляют заёмщику право эксплуатации и продажи квартиры, купленной в ипотеку.

Как продать ипотечную квартиру?

Существует четыре способа продажи ипотечного жилья:
Досрочное погашение займа.
Самостоятельная продажа.
Продажа с помощью банка.
Продажа долговых обязательств.

Досрочное погашение. Этот способ подразумевает поиск покупателя, который согласится купить жильё с обременением и выдаст продавцу деньги для досрочного погашения оставшейся части долга. Найти такого покупателя непросто: обременение квартиры часто отпугивает потенциальных покупателей. Схема досрочного погашения ипотеки актуальна при продаже строящегося жилья. Жилплощадь в новостройках с хорошей планировкой пользуется повышенным спросом, и у добросовестного застройщика обычно нет отбоя от покупателей на те квартиры, которые находятся на завершающем этапе строительства. Как проводится процедура продажа квартиры по схеме досрочного погашения ипотеки? Первый шаг – это получение согласия банка. Заёмщику нужно будет указать причину досрочного погашения кредита, ведь банку это не очень выгодно. Дальнейшие этапы процедуры: Определение суммы задолженности по кредиту. Составление соглашения между заёмщиком и покупателем (заверяется у нотариуса). Выписка заёмщика и всех членов семьи (в том числе и несовершеннолетних) из ипотечной жилплощади. Внесение задатка в размере, необходимом для полного погашения ипотеки. Закрытие ипотеки и снятие обременения с квартиры. Заключительный этап: переоформление перехода права собственности на квартиру в регистрационной палате.

Самостоятельная продажа. Ключевая рекомендация для продавца: не следует скрывать от потенциального покупателя тот факт, что продаваемое жильё находится под залогом у банка. Такое поведение будет расценено как вовлечение покупателя в афёру. Сама же сделка совершается просто. Главное – всё делать по закону. Допустим, квартира понравилась покупателю и он решил её приобрести, зная, что недвижимость находится под обременением. Дальнейший ход сделки таков: Покупатель обращается к кредитору с изъявлением желания о выкупе залога. Сотрудники банка составляют с ним предварительное соглашение купли-продажи и нотариально заверяют документ. Покупатель вносит необходимую для погашения задолженности сумму в одну банковскую ячейку, оставшуюся для заёмщика сумму — в другую. С квартиры снимается обременение. Оформляется договор купли-продажи в Росреестре. Банк и заёмщик получают доступ к ячейкам с деньгами.

Продажа ипотечного жилья банком. При использовании данной схемы продажи ипотечного жилья банк уже выступает не в качестве стороннего наблюдателя. Он ведёт сделку от начала и до конца, выдаёт свою ячейку, занимается всеми документами. От продавца требуются лишь подписи. Сотрудники банка будут самостоятельно связываться с Регпалатой. Покупатель ипотечного жилья вносит денежные средства в банковскую ячейку кредитора, а разницу между стоимостью жилья и задолженностью по ипотеке кладёт в другую ячейку. Далее банк сообщает Регпалате о выплате кредита, и с объекта продажи снимается обременение. Такая схема не очень выгодна заёмщику: банк не особо заинтересован продать квартиру подороже. Ему важно вернуть долг, поэтому вполне достаточно того, чтобы сумма долга была аналогичной стоимости квартиры.

Продажа долговых обязательств. Данный способ подразумевает продажу заёмщиком своих долговых обязательств перед банком. В этом случае ипотечный кредит переоформляется на нового заемщика. Банк заключает договор с покупателем о переводе на него оставшейся части займа. Таким образом, уже новый заёмщик становится собственником ипотечной жилплощади и должником по кредиту. Многие покупатели сами желают приобрести квартиру, находящуюся под обременением, ведь ипотечная недвижимость зачастую предлагается по более низкой стоимости. Для таких покупателей процедура оформления ипотечного займа почти не отличается от стандартной: Кандидат предоставляет пакет документов для рассмотрения заявки на ипотечный заём. В случае одобрения проводится оценка приобретаемой недвижимости. Перерегистрацией залога в Росреестре занимается исключительно банк. Заёмщику остаётся только подписать документ о переуступке долгового обязательства. В случае переоформления кредита в качестве покупателя может выступить и другая кредитная организация. В подобной ситуации ипотечный заём переводится на банк, который предоставил новый кредит для погашения старого. В наши дни это довольно частое явление, так как с каждым годом банки уменьшают процент по кредиту. А заёмщик, нашедший банк с более приемлемой процентной ставкой или более лояльными условиями, проводит перекредитование ипотеки, переведя долг в другую кредитную организацию.

Приобретение готового жилья (5)

Здравствуйте. Несколько лет назад мы приобрели квартиру в ипотеку и сейчас появилась возможность ее обменять на более выгодный вариант. Как нам это сделать?

Квартиру, находящуюся в ипотеке и являющуюся предметом залога обменять можно. Об этом сказано в статье 345 ГК РФ.
Для этого нужно соблюдение некоторых условий:
согласие банка;
соблюдение условий замены залога, которые разработаны в каждом банке отдельно.

Замена одной квартиры на другую происходит только с согласия банка.
Для этого необходимо:
прийти в банк, который является залогодержателем;
написать заявление на обмен.
Необходимо соблюдение следующих условий:
Часть ипотечного кредита уже должна быть погашена без просрочек. Как правило, банки разрешают обмен после 4 – 5 лет исправных платежей.
Новая квартира должна быть на 20 – 30% дешевле первого предмета залога. То есть, стоимость нового залога, с учётом процентов по кредиту, должна быть ниже.
Новое жильё должно располагаться в регионе, обслуживаемым банком. Банк никогда не разрешит купить квартиру в регионе, который не обслуживается данным банком. Поэтому прежде чем писать заявление на обмен, необходимо проконсультироваться у специалиста, в каком регионе можно купить квартиру.

Здравствуйте. Хочу приобрести квартиру, но после общения с продавцом узнал, что она оформлена в ипотеку. Возможно ли вообще приобретение такой недвижимости?

Процедура продажи ипотечной квартиры требует следующих действий:
Получение согласия банка. Желающий продать квартиру в ипотеке должен сформулировать причину и выяснить условия, на которых это возможно осуществить.

Предварительное соглашение. Имея на руках согласие банка-кредитора, нужно будет получить нотариально заверенное заключение предварительного соглашения с покупателем.

Перечисление покупателем оставшейся суммы за кредит на банковский расчетный счет и получение покупателем закладной на квартиру и справки о закрытии счета.

Регистрация документов. В регистрационной службе осуществляют регистрацию договора купли-продажи, снятия обременения на продаваемую недвижимость, передачи прав собственности на квартиру в ипотеке. Оставшуюся часть денег кладут на депозит в ячейку любого банка. Зарегистрировав договор купли-продажи, продающая сторона получает к ней доступ.

Могу я оформить ипотеку на половину дома?
Как взять ипотеку без первоначального взноса?

Поскольку найти ипотечные программы без первоначального взноса или договориться о таких условиях с банками крайне затруднительно, прежде всего стоит задуматься о поиске возможных источников финансирования взноса.

Использование средств материнского капитала. Для этой цели очень многие банки предусматривают специальные программы ипотечного кредитования, в рамках которых первоначальный взнос – это средства маткапитала. Процентные ставки при этом находятся примерно на уровне обычной ипотеки с 10-30% стартовым взносом.

Кредитование первоначального взноса. Есть два варианта: не ставя банк в известность о целях кредита, оформить стандартный потребительский заем, или воспользоваться специальным продуктом – кредитование взноса по ипотеке, правда условия не особо будут отличаться.

Предоставление дополнительного залога, стоимость которого, включая залоговый дисконт, обеспечит покрытие стартового взноса или будет больше. Обычно такой вариант рассматривается в индивидуальном порядке. Банки хорошо принимают в качестве залога имеющуюся у заемщика недвижимость – квартиру, дом, земельный участок с удачным месторасположением.

Использование федеральной или региональной субсидии. Такой вариант возможен в ограниченных случаях и при условии, что заемщик относится к той или иной льготной категории граждан, а банк участвует в определенной региональной или федеральной программе. Кроме того, подобного рода кредитные продукты носят специальный характер. Они, как правило, предполагают сотрудничество банка с конкретным застройщиком, покупку эконом-жилья и в конкретном жилом комплексе или районе. Возможность участия в таких ипотечных программах нужно уточнять в банке (банках), присутствующем в регионе (населенном пункте) регистрации потенциального заемщика.

Можно ли продавать квартиру купленную в ипотеку?

Ипотечную недвижимость можно продать и в текущем 2017 году. Только процедуру продажи необходимо осуществлять грамотно, руководствуясь установленными правилами. Статьи №29 и № 33 ФЗ, касающиеся ипотечного кредитования, предоставляют заёмщику право эксплуатации и продажи квартиры, купленной в ипотеку.

Как продать ипотечную квартиру?

Существует четыре способа продажи ипотечного жилья:
Досрочное погашение займа.
Самостоятельная продажа.
Продажа с помощью банка.
Продажа долговых обязательств.

Досрочное погашение. Этот способ подразумевает поиск покупателя, который согласится купить жильё с обременением и выдаст продавцу деньги для досрочного погашения оставшейся части долга. Найти такого покупателя непросто: обременение квартиры часто отпугивает потенциальных покупателей. Схема досрочного погашения ипотеки актуальна при продаже строящегося жилья. Жилплощадь в новостройках с хорошей планировкой пользуется повышенным спросом, и у добросовестного застройщика обычно нет отбоя от покупателей на те квартиры, которые находятся на завершающем этапе строительства. Как проводится процедура продажа квартиры по схеме досрочного погашения ипотеки? Первый шаг – это получение согласия банка. Заёмщику нужно будет указать причину досрочного погашения кредита, ведь банку это не очень выгодно. Дальнейшие этапы процедуры: Определение суммы задолженности по кредиту. Составление соглашения между заёмщиком и покупателем (заверяется у нотариуса). Выписка заёмщика и всех членов семьи (в том числе и несовершеннолетних) из ипотечной жилплощади. Внесение задатка в размере, необходимом для полного погашения ипотеки. Закрытие ипотеки и снятие обременения с квартиры. Заключительный этап: переоформление перехода права собственности на квартиру в регистрационной палате.

Самостоятельная продажа. Ключевая рекомендация для продавца: не следует скрывать от потенциального покупателя тот факт, что продаваемое жильё находится под залогом у банка. Такое поведение будет расценено как вовлечение покупателя в афёру. Сама же сделка совершается просто. Главное – всё делать по закону. Допустим, квартира понравилась покупателю и он решил её приобрести, зная, что недвижимость находится под обременением. Дальнейший ход сделки таков: Покупатель обращается к кредитору с изъявлением желания о выкупе залога. Сотрудники банка составляют с ним предварительное соглашение купли-продажи и нотариально заверяют документ. Покупатель вносит необходимую для погашения задолженности сумму в одну банковскую ячейку, оставшуюся для заёмщика сумму — в другую. С квартиры снимается обременение. Оформляется договор купли-продажи в Росреестре. Банк и заёмщик получают доступ к ячейкам с деньгами.

Продажа ипотечного жилья банком. При использовании данной схемы продажи ипотечного жилья банк уже выступает не в качестве стороннего наблюдателя. Он ведёт сделку от начала и до конца, выдаёт свою ячейку, занимается всеми документами. От продавца требуются лишь подписи. Сотрудники банка будут самостоятельно связываться с Регпалатой. Покупатель ипотечного жилья вносит денежные средства в банковскую ячейку кредитора, а разницу между стоимостью жилья и задолженностью по ипотеке кладёт в другую ячейку. Далее банк сообщает Регпалате о выплате кредита, и с объекта продажи снимается обременение. Такая схема не очень выгодна заёмщику: банк не особо заинтересован продать квартиру подороже. Ему важно вернуть долг, поэтому вполне достаточно того, чтобы сумма долга была аналогичной стоимости квартиры.

Продажа долговых обязательств. Данный способ подразумевает продажу заёмщиком своих долговых обязательств перед банком. В этом случае ипотечный кредит переоформляется на нового заемщика. Банк заключает договор с покупателем о переводе на него оставшейся части займа. Таким образом, уже новый заёмщик становится собственником ипотечной жилплощади и должником по кредиту. Многие покупатели сами желают приобрести квартиру, находящуюся под обременением, ведь ипотечная недвижимость зачастую предлагается по более низкой стоимости. Для таких покупателей процедура оформления ипотечного займа почти не отличается от стандартной: Кандидат предоставляет пакет документов для рассмотрения заявки на ипотечный заём. В случае одобрения проводится оценка приобретаемой недвижимости. Перерегистрацией залога в Росреестре занимается исключительно банк. Заёмщику остаётся только подписать документ о переуступке долгового обязательства. В случае переоформления кредита в качестве покупателя может выступить и другая кредитная организация. В подобной ситуации ипотечный заём переводится на банк, который предоставил новый кредит для погашения старого. В наши дни это довольно частое явление, так как с каждым годом банки уменьшают процент по кредиту. А заёмщик, нашедший банк с более приемлемой процентной ставкой или более лояльными условиями, проводит перекредитование ипотеки, переведя долг в другую кредитную организацию.

Военная ипотека (3)

В настоящий момент однозначного ответа нет. Судебная практика по разделу имущества, находящегося в военной ипотеке, преимущественно сводится к тому, что суд признает квартиру совместно нажитым имуществом. Вместе с тем существует позиция, что квартира, полученная супругом-военнослужащим, не считается совместно нажитым имуществом и разделу не подлежит.
Во многом избежать неприятных ситуаций помогает брачный договор, который банки просят заключить при оформлении ЦЖЗ.

Добрый день. Мне 26 лет, служу по контракту 4й год. Могу ли я претендовать на получение военной ипотеки?

Право военнослужащих на участие в НИС определено статьей 9 Федерального закона от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – Федеральный закон).

Военнослужащий включается в реестр участников НИС по категориям и основаниям, предусмотренным статьей 9 Федерального закона.
Правила включения военнослужащих в реестр участников НИС утверждены постановлением Правительства Российской Федерации
от 21 февраля 2005 г. № 89 «Об утверждении Правил формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти и федеральными государственными органами, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба».

Порядок включения военнослужащих в реестр участников НИС установлен:
в Минобороны России – приказом Министра обороны Российской Федерации от 24 апреля 2017 г. № 245 «Об утверждении порядка реализации накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в Вооруженных Силах Российской Федерации» (пункты 8 – 18 данного приказа);
в Росгвардии – приказом Росгвардии от 14 марта 2017 г. № 79 «Об утверждении порядка реализации накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих войск национальной гвардии Российской Федерации» (пункты 16 – 24 данного приказа);
в ФСО России – приказом ФСО России от 23 ноября 2005 г. № 450 «Об утверждении инструкции о формировании и ведении реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих органов государственной охраны» (пункты 4 – 8 данного приказа);
в ФСБ России – приказом ФСБ России от 13 марта 2017 г. № 136 «Об утверждении инструкции о формировании и ведении реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих органов федеральной службы безопасности и предоставления этим участникам информации о состоянии их именных накопительных счетов» (пункты 9 – 24 данного приказа);
в МЧС России – приказом МЧС России от 14 сентября 2009 г. № 535 «Об утверждении инструкции о формировании и ведении реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих спасательных воинских формирований МЧС России» (пункты 10 – 20 данного приказа);
в ГУСП – приказом ГУСПа от 2 февраля 2015 г. № 4 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих Службы специальных объектов при Президенте Российской Федерации» (пункты 10 – 17 данного приказа);
в Генпрокуратуре России – приказом Генпрокуратуры России от 28 февраля 2017 г. № 128 «О реализации накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в органах военной прокуратуры» (пункты 12 – 22 данного приказа).

Как и когда можно использовать военную ипотеку?

Материнский капитал (15)

На руках имеется сертификат материнского капитала. Сложились такие обстоятельства, что мне необходимо в кратчайшие сроки приобрести квартиру в ипотеку, без ведома мужа. По бумагам мы еще супруги - могу ли я использовать сертификат без ведома мужа?
У нас молодая семья - мне 29, жене 26. У нас двое детей. Есть ли у вас льготные предложения для таких семей как наша?

Программа господдержки ипотеки – это целый набор инструментов от государства, который позволяет оформить ипотеку на более выгодных, чем на рынке, условиях определенным нуждающимся и социально значимым категориям населения.

В 2017 году ипотека с господдержкой состоит из целого ряда программ:

На сегодняшний день в АО «ИИАСК» действует региональная программа «Материнский капитал» и «Материнский капитал+». Если ребенку не исполнилось три года, у Вас есть возможность приобрести квартиру на вторичном рынке, комнату в общежитии, жилой дом с земельным участком или участие в долевом строительстве квартиры у ведущих застройщиков, осуществляющих строительство на территории Ставропольского края и работающих по ФЗ-214.

Могу ли я через ваше агентство оформить ипотечный кредит на квартиру, которая находится в Невинномысске?

Да. АО "ИИАСК" реализует ипотечные программы на территории Ставропольского края, поэтому приобретаемая недвижимость может находиться в любом населенном пункте нашего региона.

Добрый день. Хочу оформить ипотеку: меется стабильный доход, поручители и необходимый первоначальный взнос, но мне 32 года. Не станет ли это препятствием в получении ипотечного кредита?

Возраст заемщика должен быть от 21 года до 65 лет, при участии нескольких заемщиков срок займа рассчитывается с учетом достижения 65-летнего возраста старшим из заемщиков.
По программе "Материнский капитал" и "Материнский капитал+" возможно оформление ипотечного займа от 18 до 65 лет.

Планируем второго ребенка. До какого года действует материнский капитал?

Материнский капитал на данный момент (сентябрь 2017года) действует до конца 2018 года.

Если нам не требуется улучшения жилищных условий, можно ли использовать материнский капитал для покупки нового автомобиля?

Уже 10 лет в России действует федеральная программа «Материнский капитал», предназначенная для государственной поддержки семей с детьми. При рождении второго ребенка выделяется крупная сумма на целевые безналичные расходы. Правила распоряжения этими деньгами определяет Федеральный закон от 29.12.2006 N 256-ФЗ (ред. от 30.12.2015) «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».
Улучшение жилищных условий (покупку квартиры, ремонт в имеющейся квартире). Формирование накопительной части пенсии матери. Оплату учебы детям. Оплату услуг для детей-инвалидов и покупку товаров, которые помогут им быстрее адаптироваться к окружающей среде (пандусы и поручни для оснащения квартиры, велотренажеры для детей с ДЦП, подъемные устройства для детей с ограниченными двигательными возможностями, специализированные мониторы для слабовидящих, клавиатуры снабженные шрифтом Брайля и т.д.) Несмотря на регулярное обсуждение парламентариями в течение нескольких последних лет вопроса о расширении списка целевых расходов, в 2017 году покупка автомобиля на средства федерального материнского капитала не разрешена.

Добрый день. У меня такой вопрос. Сколько раз в год я могу делать досрочное погашение ипотечного кредита. Есть ли на это какие либо ограничения либо комиссии. И взимается ли какая либо плата за изготовление нового графика платежей после очередного досрочного погашения?
  • Осуществлять досрочное погашение ипотечного кредита Вы можете ежемесячно. Ограничений по количеству платежей в счет досрочного погашения не имеется.
  • Сумма досрочного платежа должна быть не менее суммы, которая указана в качестве минимальной суммы досрочного платежа в заключенном Вами кредитном договоре. При этом сумма текущего ежемесячного аннуитетного платежа не включается в сумму досрочного погашения и должна быть уплачена отдельно. Ограничений по максимальной сумме досрочного погашения не имеется.
  • Для досрочного погашения требуется предварительно предоставить в адрес Агентства заявление о досрочном погашении (сроки подачи заявления предусмотрены в кредитном договоре).
  • При перечислении досрочного платежа оплачивается комиссия, установленная кредитной организацией (Банком), через который Вы будете осуществлять перечисление платежа в адрес кредитора, т.е. плата кредитной организации за проведение операций по перечислению платежей. О наличии и размере такой комиссии рекомендуем Вам уточнить в самостоятельном порядке в кредитной организации, через которую Вы осуществляете перечисление платежей либо обратиться за дополнительной консультацией к специалистам нашего Агентства.
  • За подготовку нового графика платежей после осуществления заемщиком досрочного погашения плата не взимается.

      Для получения более подробной информации по интересующему Вас вопросу рекомендуем обратиться непосредственно к специалистам нашего Агентства

Здравствуйте! У меня вопрос: мы с мужем взяли у вас кредит, скажите пожалуйста, могут ли средства материнского капитала по рождению второго ребенка быть направлены на уплату основного долга и процентов, но это будет не последний взнос, т.е. после мат кап еще придется выплачивать только уже в меньший срок?

Действующим законодательством не предусмотрено, что средства материнского капитала могут быть направлены исключительно в счет полного погашения денежного обязательства (ипотечного кредита/займа). Таким образом, за счет средств материнского капитала Вы можете произвести также и частичное погашение ипотечного кредита (займа).

Если Ваш ипотечный кредит находится на сопровождении нашего Агентства, то запрета на частичное погашение кредита средствами МСК нет, это является довольно распространенной практикой. Кроме того, после поступления кредитору суммы материнского капитала в счет досрочного (частичного) погашения, вместо сокращения срока исполнения обязательств по кредитному договору, по Вашему письменному заявлению может быть осуществлен, исходя из нового остатка основного долга, перерасчет ежемесячного платежа (уменьшение его размера). Для получения более подробной консультации по данному вопросу Вы можете обратиться непосредственно к специалистам нашего Агентства.

Мы с мужем взяли квартиру в ипотеку 1 год назад, правда ли что если муж является заемщиком (а я созаемщик) то часть долга по ипотеке материнским капиталом нельзя погасить?

По нашему мнению препятствий для погашения (в т.ч. частичного) ипотечного кредита средствами материнского капитала, исходя из изложенных Вами обстоятельств, не имеется. В данном случае Вы, как владелец сертификата, являетесь участником кредитной сделки (выступая в качестве созаемщика), что является одним из условий распоряжения материнским капиталом на улучшение жилищных условий. Более того, согласно действующему законодательству, средства материнского капитала могут быть направлены в счет погашения ипотечного кредита (займа) и в том случае, когда заемщиком по кредиту (займу) выступает не сам распорядитель материнского капитала (владелец сертификата супруг), а супруг.
 
Хотелось бы обратить внимание на то, что нередко проблемы по использованию средств материнского капитала на погашение кредита связаны с составом собственников жилья, так как в данном случае приобретенное жилье должно быть оформлено «в общую собственность родителей и детей (в том числе первого, второго, третьего и последующих детей)». В случае если жилье изначально не оформлено в общую собственность вышеперечисленных лиц, то для распоряжения средствами материнского капитала на погашение ипотечного кредита необходимо представить в Пенсионный Фонд РФ нотариально удостоверенное обязательство собственников жилья об оформлении в дальнейшем данного жилья в общую собственность родителей и детей.
 
Если Ваш ипотечный кредит находится на сопровождении нашего Агентства, то для более подробного рассмотрения Вашей ситуации Вы можете обратиться к специалистам нашего Агентства.

Можно ли купить дачу за материнский капитал?

Да, варианты есть. Так как законодатель ведет речь об использовании материальной помощи государства на жилье, выясним, что можно считать жилым помещением. Жилищный кодекс России причисляет к жилым помещениям жилые дома, часть жилого дома, квартиры, комнаты, годные для того, чтобы в них жили люди.

То есть, если семья решила приобрести дачу на материнский капитал, это должно быть строение:

пригодное для постоянного проживания;
проходящее по документам, как жилое помещение;
имеющее индивидуальный адрес;
дающее возможность зарегистрироваться (прописаться) по этому адресу.
В последнее время повсеместно идет сращивание города и районов, поэтому найти подходящий вариант в пригороде не составит труда. Однако нужно помнить, что нельзя купить ветхое или аварийное жилье, «времянку», «бытовку». Кроме того, поскольку затрагиваются интересы детей, могут возникнуть вопросы к помещению со сложными бытовыми условиями (отсутствием газа, электричества, с удобствами на улице).

Если возникают сомнения, оплатит ли Пенсионный фонд, приобретаемый дом, не поленитесь и до заключения сделки с документами на помещение обратитесь за консультацией к сотрудникам фонда. Лучше лишний раз проконсультироваться, чем потом получить отказ в переводе денег, на которые рассчитывали.

Можно ли купить комнату в общежитии под материнский капитал?
Можно ли продать квартиру купленную по материнскому капиталу?
Как снять обременение с квартиры по материнскому капиталу?
Как взять ипотеку без первоначального взноса?

Поскольку найти ипотечные программы без первоначального взноса или договориться о таких условиях с банками крайне затруднительно, прежде всего стоит задуматься о поиске возможных источников финансирования взноса.

Использование средств материнского капитала. Для этой цели очень многие банки предусматривают специальные программы ипотечного кредитования, в рамках которых первоначальный взнос – это средства маткапитала. Процентные ставки при этом находятся примерно на уровне обычной ипотеки с 10-30% стартовым взносом.

Кредитование первоначального взноса. Есть два варианта: не ставя банк в известность о целях кредита, оформить стандартный потребительский заем, или воспользоваться специальным продуктом – кредитование взноса по ипотеке, правда условия не особо будут отличаться.

Предоставление дополнительного залога, стоимость которого, включая залоговый дисконт, обеспечит покрытие стартового взноса или будет больше. Обычно такой вариант рассматривается в индивидуальном порядке. Банки хорошо принимают в качестве залога имеющуюся у заемщика недвижимость – квартиру, дом, земельный участок с удачным месторасположением.

Использование федеральной или региональной субсидии. Такой вариант возможен в ограниченных случаях и при условии, что заемщик относится к той или иной льготной категории граждан, а банк участвует в определенной региональной или федеральной программе. Кроме того, подобного рода кредитные продукты носят специальный характер. Они, как правило, предполагают сотрудничество банка с конкретным застройщиком, покупку эконом-жилья и в конкретном жилом комплексе или районе. Возможность участия в таких ипотечных программах нужно уточнять в банке (банках), присутствующем в регионе (населенном пункте) регистрации потенциального заемщика.

Перекредитование (1)

Год назад мы приобрели квартиру в ипотеку через Сбер-банк. В данный момент процентная ставка стала значительно ниже. Скажите можем ли мы снизить проценты по ипотеке через Сбер-банк или Вашу компанию в соответствии с актуальными ставками?

Налоги (1)

Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, если ипотечный кредит погашен полностью, я могу получить налоговый вычет с процентов по кредиту?

Да, в данном случае Вы можете получить налоговый вычет по уплаченным Вами процентам по кредиту, предоставленному для приобретения жилого помещения. Для получения более подробной информации по данному вопросу рекомендуем обратиться непосредственно в территориальное подразделение налогового органа.

Страхование (2)

Могу ли я оформить ипотечный кредит без страхования жизни? За страхование жизни предусмотрены денежные взносы - я не хочу переплачивать.

Да, можно. Когда берешь ипотеку на жилье, то заключать договор личного страхования необязательно. Вы вправе отказаться от страховки. Ни один закон не предусматривает ее непременное наличие.Но в тоже время страхование дает возможность получить выгодные условия ипотечного займа и снизить кредитную ставку. Размер страховой суммы, как правило, равен задолженности по кредиту и уменьшается вместе с ней. Иногда сумма даже превышает размер всего ипотечного кредита, но обычно не более, чем на 10%. Этот вид страхования предполагает получение страховых выплат в случаях инвалидности заемщика, его гибели, получения травм, тяжелых заболеваний – всего, что повлечет за собой нарушение выплат по ипотечному кредиту.
Обязательному страхованию подлежит недвижимое имущество (конструктив) не включая внутреннюю отделку, которое вы приобретаете в ипотеку, страхуется на весь срок ипотечного займа от гибели или повреждения.

Подскажите пожалуйста, обязательно ли оплачивать страховые взносы в страховой фирме где заключен договор, или же возможно перезаключить договор в другой любой фирме.

На сегодняшний день возможность смены Страховой компании существует, но есть определенные существенные ограничения, поэтому во избежание проблемных ситуаций следует по данному вопросу в первую очередь обратиться в наше Агентство и специалисты предоставят Вам полную информацию по интересующему Вас вопросу.

Обращаем Ваше внимание, что условиями кредитных договоров (договоров займа), оформленных по Стандартам АО АИЖК, предусмотрено обязательство заемщика на срок действия договора обеспечивать страхование в пользу кредитора/залогодержателя у страховщика, письменно согласованного с кредитором/залогодержателем.